IKE Czyli Jeden Ze Sposobów Na Godną Emeryturę.

Każdy mężczyzna, który dotarł już w życiu do etapu w którym zrozumiał, że nic więcej nie osiągnie, zaczyna chorować na syndrom wieku średniego. Pragnie zrealizować swoje marzenia, plany, co zazwyczaj kończy się wykupieniem jakiejś super wycieczki i kupnem dużego, drogiego samochodu. Ma to być lekarstwem na ten tym schorzenia oraz nagrodą za poniesione trudy życiowe.

O ile mała garstka majętnych mężczyzn może sobie pozwolić na realizację tych marzeń niemal „z marszu” o tyle spora większość „prawie emerytów” nie znajduje się w tak komfortowej sytuacji. Wtedy albo czekają oni z realizacją planów na odprawę emerytalną, albo zaciągają kredyty, które pozostawią swoim dzieciom. Ale można temu zapobiec. Można już dziś, właśnie teraz zacząć budować swój prezent na swoje 60 urodziny. Wystarczy już dziś, teraz, w tej chwili założyć konto emerytalne IKE i zacząć wpłacać na nie regularnie nawet niewielkie kwoty. Dzięki zjawisku procentu składanego, czyli zysku od zysków, za kilkadziesiąt lat możemy uzbierać całkiem sporą kwotę. Odkładane od dziś, miesięcznie, 100 zł może dać Ci za 30 lat co najmniej 36000 zł. A to niebagatelna kwota.

Oczywiście IKE jest nie tylko dla mężczyzn, ale również dla kobiet. Im wcześniej każdy z nas zacznie odkładać, tym więcej zbierze. Ziarnko do ziarnka i zbierze się miarka.

Co to jest IKE?

IKE - Indywidualne Konto Emerytalne to taka skarbonka, do której wpłacamy luźne kwoty, najlepiej systematycznie, a będziemy mogli ją rozbić w swoje 60 urodziny. Co ważne, możemy mieć tylko jedno IKE. Ale równolegle z IKE możemy odkładać na swoje 65 urodziny, na koncie IKZE, które opisywałem w tym artykule.

IKE to konto, na którym zyski są zwolnione z podatku Belki, a wypłata nie jest obciążona żadnym podatkiem. Po prostu w dniu wypłaty otrzymamy całą wpłaconą kwotę wraz z ewentualnymi odsetkami. IKE różni się od IKZE m.in. tym, że wpłat na to konto nie możemy odliczać corocznie od podatku dochodowego, oraz tym, że wypłata z IKZE jest obciążona 10% podatkiem.

Konto IKE możemy otworzyć w banku, w Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych, w Towarzystwie ubezpieczeniowym. O ile pieniądze odłożone w banku pracują tylko w procencie, jaki zaproponuje nam bank, o tyle w pozostałych przypadkach wpłacone kwoty są inwestowane w papiery wartościowe i mogą przynieść większy zysk, ale też ich los obarczony jest większym ryzykiem. W jaki rodzaj konta chcesz „wejść” musisz wybrać sam. Najważniejsze jest to, że założenie konta IKE nic nie kosztuje, wpłaty nie muszą być regularne, a oszczędzanie na takim koncie powinno stać się codziennością i systematycznym działaniem. Najlepiej ustawić sobie zlecenie stałe ze swojego konta w dniu wpływu wynagrodzenia tak, żeby nawet nie zauważyć, że wpłacamy na IKE. Wtedy systematyczne wpłaty nie będą ”tak bolesne”.

Gdyby się tak zdarzyło, że nie doczekamy swoich 60 urodzin i nie będziemy się mogli nacieszyć zgromadzonym kapitałem, to jest on w całości dziedziczony. Spadkobiercy będą mogli wypłacić cały zgromadzony kapitał i nie zostaną z tego tytułu obciążeni podatkiem od spadków i darowizn ani podatkiem dochodowym. Czyli konto IKE możemy również potraktować jako konto na którym będziemy odkładać pieniądze dla naszych dzieci, żeby miały lepszy start w dorosłość.

Czy warto mieć IKE i IKZE? Tak, jeśli dysponujesz odpowiednio dużą kwotą gotówki w ciągu roku i np. osiągniesz limit wpłat na IKZE a chcesz dalej oszczędzać, to załóż konto IKE. Wtedy więcej gotówki ochronisz przed podatkiem od zysków kapitałowych i więcej zgromadzisz na emeryturę. Mi osobiście bardzie odpowiada IKZE bo co roku mogę wpłaty odliczyć od dochodu. Ale jeśli kiedyś zdarzy się, że osiągnę limit wpłat na IKZE to założę sobie konto IKE. A że nie lubię zbytniego ryzyka, to będzie to zapewne w jakimś dużym banku.

Ile zarobisz na IKE?

Jak widać na dołączonej, teoretycznej symulacji, po roku, odkładając 100 zł miesięcznie na IKE oprocentowanym na 1,7 %, zbierzemy 1200 zł, plus 9,39 zł odsetek. Czyli po pierwszym roku jest kiepsko. 

Symulacja zysku z IKE w ciągu pierwszego roku oszczędzania.

Ale IKE nie służy do oszczędzania przez rok, ale przez kilkadziesiąt lat. A perspektywa tak długiego okresu czasu ma kolosalne znaczenie. 

Ponieważ co miesiąc odsetki liczone są od kwoty kapitału i sumy odsetek z poprzednich miesięcy, to im dłużej będziemy oszczędzać, tym więcej będziemy zarabiać.  Po 30 latach, czyli 360 miesiącach oszczędzania co miesiąc 100 zł, oraz oprocentowaniu niezmiennym przez ten okres i wynoszącym 1,7% w skali roku, uda nam się zebrać kwotę prawie 47 000 złotych. A to już pokaźna suma. 

Symulacja zysku z IKE w ciągu 30 lat oszczędzania.

Jeśli weźmiemy pod uwagę to, że gdybyśmy odkładali taką samą sumę na koncie nie oprocentowanym, to zebralibyśmy "tylko" 36 000 zł, to widzimy, że oszczędzać na IKE warto. Przez 30 lat zarobimy ponad 10 000 zł. Całkiem dobrze. 

Oczywiście oprocentowanie konta przez ten okres na pewno się zmieni. A jeśli jeszcze weźmiemy pod uwagę to, że z czasem możemy zacząć odkładać większe sumy, to wypłata z IKE może być całkiem pokaźną sumą. I co ważne, przy wypłacie oszczędności z IKE nie zapłacimy żadnego podatku. 

Według mnie IKE to ciekawa propozycja, z której warto skorzystać.